おまとめローンと任意整理の違い

これら２つの手続きを比較すると、以下のような重要な違いがあります。

任意整理は各債権者と１社ずつ交渉をして和解をまとめる必要があり、１社でも合意に至らないと手続き全体が不奏功に終わるおそれがあります。

他方で、おまとめローンは、新たな借入れを行う債権者以外の債権者に対しては、借金を完済することになるので特段の交渉は必要ありません。

この点にだけ着目すると、おまとめローンの方が楽で良いように思われるかもしれませんが、おまとめローンには任意整理と比較して以下の弱点があります。

まず、おまとめローンをしようと思うと、既存債権者より貸出利率が低くて、なおかつ、既存の債務を完済できるだけの高額の貸付けをしてくれる金融業者を見つけなければなりません。

経済状況が悪化して返済が苦しくなった債務者に対して、あえて低利率で高額の貸付けをしてくれる金融業者は一般的に少数派ですので、おまとめローンができるだけの貸付けをしてくれる金融業者を見つけるのがそもそも難しいという弱点があります。

次に、おまとめローンの場合、借入れをまとめるために借入れを行った金融業者に対して利息の支払いが続くことになります。

他方で、任意整理では和解交渉の内容や債権者ごとの対応の違いはあるものの、多くの事例で、将来支払う分の利息の支払いは、債権者側が諦めてくれることが多いです。

この点で、任意整理が成功した場合に比べ、おまとめローンの方法を採用した場合の方が、支払わなければならない金額の総額は多くなってしまうおそれがあります。

また、任意整理の場合には、信用情報機関に事故情報が登録されますので、新たにクレジットカードを作ったり新たな借入れを行ったりすることが困難となります。

他方で、おまとめローンの場合には、既存債権者の債務はしっかりと返済した扱いになるので、信用情報に傷はつきません。

これは、任意整理のデメリットのようにも思えます。

しかし、信用情報が傷つかなければ、一度借金を完済した業者の利用限度額を利用して、再度借入れをすることが可能となります。

そのため、おまとめローンの場合には、おまとめローンの借入れをした後、再度、元々借入れをしていた業者からも再度借入れをしてしまい、借金の総額がおまとめローン以前よりも増えてしまうリスクがある点にも注意が必要です。

したがって、おまとめローンは、借入れをまとめた後、元々借入れをしていた債権者からは二度とお金を借りないというほどの固い決意がないと、事態を悪化させてしまうおそれがある点に注意して利用するべきかと思います。